Como a tecnologia está mudando a face dos seguros - Pro Global

Como a tecnologia está mudando a face dos seguros

Richard Emmett, Diretor de Serviços de Seguros da Pro Global, explora as vantagens dos ecossistemas de plataformas para parcerias estratégicas na indústria global de resseguros/seguros.

LatAm News

August 10, 2022

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Da inteligência artificial e aprendizagem de máquinas aos satélites e geocodificação, a tecnologia está impulsionando mudanças em toda a indústria de seguros e, como resultado, o papel da seguradora está sendo transformado.  Como destacado em um recente artigo da McKinsey and Company, os avanços em tecnologia e acesso a dados significam que as seguradoras estão começando a se encontrar em uma posição onde são capazes de identificar o risco e potencialmente reduzi-lo também. Isto é, sem dúvida, uma mudança de jogo.

Entretanto, para passar com sucesso de estratégias baseadas em sinistros para abordagens orientadas à prevenção, é necessário uma gama de soluções que nenhuma das partes pode oferecer. A solução, portanto, é que as seguradoras se concentrem naquilo em que são boas e recorram a especialistas externos para ajudá-las nas áreas em que precisam, e é aqui que a tecnologia, sob a forma de ecossistemas de plataforma, pode agregar mais valor.

Atuando como uma plataforma que coloca terceiros sob o mesmo teto, os ecossistemas permitem que especialistas de diferentes setores trabalhem juntos. Ao formar estas parcerias estratégicas e aproveitar diferentes conjuntos de habilidades, as seguradoras podem não apenas criar soluções tecnológicas sob medida, mas também expandir sua oferta.

É hora de prosperar

Estas parcerias já estão moldando o mercado londrino. No campo da prevenção de sinistros, por exemplo, as seguradoras estão trabalhando com analistas de dados via satélite para desenvolver uma maior compreensão do risco. Como resultado, as seguradoras podem agora alterar e emitir apólices personalizadas e, quando confrontadas com reclamações após uma catástrofe natural, elas são capazes de emitir pagamentos mais rápidos e mais precisos do que nunca, mantendo tanto clientes quanto transportadoras felizes.

E esta não é a única maneira pela qual as parcerias estratégicas estão ajudando no campo da gestão de riscos; os parceiros de software estão se provando essenciais no fornecimento de dados de qualidade para ajudar a modelar e monitorar com precisão esses riscos.

Por exemplo, a plataforma tecnológica CAI (Cleansing Augmented Intelligence) da Pro, desenvolvida com nosso parceiro Analycat. Esta plataforma de software ampliada limpa os dados para aumentar a qualidade da produção de dados para o risco de propriedade da terra, os dados que alimentam os modelos de catástrofe e exposição.

Em circunstâncias normais, as seguradoras têm que limpar e re-limpar esses dados, um processo operacionalmente ineficiente e dispendioso. Entretanto, graças à interface de mapeamento intuitiva da CAI, as seguradoras podem acessar locais geocodificados, receber verificação aprimorada de endereços, distinguir entre dados limpos e não limpos, e até mesmo reconhecer quaisquer modificações anteriores. O resultado é que as seguradoras podem fazer citações mais rápidas e estimar os sinistros mais rapidamente, sem a necessidade de limpar novamente os dados periodicamente.

Experiência na subscrição

É aqui que as vantagens reais de trabalhar com um parceiro estratégico realmente contam. Ao ter especialistas em um campo específico, as seguradoras podem se concentrar no que fazem melhor, em particular sua disciplina e desempenho de subscrição.

Por exemplo, a automação. Um exemplo em um recente artigo da McKinsey destacou como esta tecnologia emergente está mudando a face das operações de armazém ao eliminar o risco de ferimentos humanos ou erro através do uso de coletores robóticos; no entanto, isto significa que há um novo risco a ser gerenciado, e isto é cibernético. Para as seguradoras, isto está causando uma mudança na forma como elas classificam e mitigam o risco.

Para compreender estes fatores de risco emergentes, as seguradoras precisarão recorrer a recursos e conhecimentos externos, uma perspectiva que uma parceria estratégica com especialistas cibernéticos pode oferecer. Os especialistas cibernéticos podem ajudar as seguradoras não apenas a entender as várias exposições ao risco cibernético, mas também determinar o que é necessário para mitigar o risco. Conduzidos sob a forma de auditorias cibernéticas, estes processos descobrem vulnerabilidades, fornecem treinamento de conscientização do usuário e podem até mesmo descobrir ameaças emergentes.

Ecossistemas do futuro

O mercado de resseguros e seguros tem necessidades amplas e variadas, e quando combinado com a crescente concorrência do mercado e as ameaças cibernéticas, a necessidade de conhecimento e experiência de fontes externas será vital.

As empresas que adotarem tais parcerias estratégicas se beneficiarão de um conjunto único de ofertas multiterritoriais que permitirão acesso total ao mercado em múltiplas divisões, desde a incubação do AMS até a gestão de reclamações, serviços de subscrição e auditorias.

Ter a capacidade desses parceiros externos de se integrar dentro de suas estruturas comerciais será vital; no entanto, para muitos, esse processo pode ser dificultado por batalhas com sistemas legados, o que pode causar problemas dispendiosos durante os projetos de implementação. Felizmente, com a ascensão do ecossistema, a dor deste processo um dia será coisa do passado e, com o tempo, estas plataformas se tornarão, sem dúvida, parte integrante do seguro.

Em nossa opinião, um dos principais aspectos positivos será a limpeza e aumento de dados por profissionais, que será oferecido como parte de um serviço gerenciado ou como uma solução de produto licenciado. Em nossa opinião, trata-se de maximizar os benefícios para todos os envolvidos e garantir que as seguradoras tenham acesso à tecnologia certa para poder atender às necessidades em constante mudança de seus clientes.

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