This landmark legislation will replace the existing framework, introducing comprehensive changes to contract structuring, governing law, and operational processes. It aims to modernise the regulatory landscape and strengthen protections for policyholders, while placing significant demands on insurers and reinsurers to adapt their practices and enhance compliance.
Some Key Changes Under the Brazilian Insurance Act
1. Response Deadlines and Tacit Approval
2. Policyholder-Focused Regulations
3. Operational Impacts
These changes are not just regulatory updates; they signal a fundamental shift in how insurers and reinsurers operate. With greater emphasis on timeliness, transparency, and accountability, firms must streamline their internal processes and adopt a proactive approach to compliance.
Solvency Regulations: ORSA
In addition to the Brazilian Insurance Act, re/insurers are also grappling with the Own Risk and Solvency Assessment (ORSA) framework, which requires robust risk management and scenario analysis to ensure solvency. ORSA demands detailed internal assessments of an insurer’s ability to meet its obligations under various conditions, highlighting the need for stronger operational controls and enhanced risk modelling.
At Pro Global, we recognise the challenges these regulatory changes present and are seeing strong demand for expert local knowledge to support in-house compliance teams and provide independent reviews of processes. Our solutions are designed to help insurers strengthen their operational resilience, ensuring they can navigate the complexities of these regulations with confidence.
Technology and Innovation
In parallel with regulatory reform, Brazil’s insurance market is experiencing a surge in technological innovation. As highlighted in Part 1, over 200 insurtechs have launched in Brazil in recent years, and many are leveraging artificial intelligence (AI) to enhance underwriting, risk assessment, and operational efficiency. Generative AI and advanced automation tools, in particular, are proving invaluable in helping companies meet compliance demands, especially under frameworks like ORSA.
However, the integration of new technologies comes with its own challenges, particularly in the realm of cybersecurity. As insurers embrace end-to-end automation and digitised processes, ensuring data protection and operational security becomes paramount. As a result, we are seeing growing demand for support with tailored cyber audit solutions that help identify potential weaknesses to help enhance defences and strengthen re/insurers’ defences against growing cyber risks in this increasingly connected digital landscape.
Proactive oversight is Key
The introduction of the Brazilian Insurance Act is a pivotal moment for the industry to accelerate proactive oversight. The demand for automation, operational efficiency, and locally adapted solutions will only grow as the regulatory environment evolves. At Pro Global, we remain dedicated to helping our clients turn these challenges into opportunities, ensuring continued compliant growth and operational excellence in Brazil’s vibrant insurance sector.
Further reading: Spotlight on Growth in Brazil Part 1 – Finding Efficiency in Complexity in Latin America’s Largest Insurance Market
Get in touch to find out more about our services in Latin America.
Name: Juan Bragadin
Job title: Country Manager (Brazil)
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La próxima temporada de Huracanes, podría ser una de las más desafiantes de los últimos años. Según la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA), la temporada de Huracanes del Atlántico en 2023, constó de 21 eventos, lo que la convierte en una de las temporadas más activas registradas.
A medida que América del Norte, América Central, América del Sur y el Caribe se preparan para lo que podría ser la temporada de Huracanes más severa en años, los (re)aseguradores deberían tomar medidas proactivas para asegurar la resiliencia y una rápida recuperación.
La preparación proactiva es esencial para mitigar el impacto de los Huracanes en sus operaciones y la comunidad en general.
Al enfocarse en la precisión de los datos, la modelación de riesgos, los controles de calidad y los planes de comunicación, los (re)aseguradores pueden construir una base sólida para la respuesta ante desastres.
Estas medidas proactivas, no solo protegen los activos de las compañías, sino que también contribuyen a la seguridad y el bienestar de sus empleados y las partes interesadas.
Prepararse con anticipación, permite a las compañías responder de manera más efectiva, reduciendo el tiempo de inactividad y ayudando a una recuperación más rápida.
El poder de la preparación
Los datos precisos son vitales y, al garantizar que sus datos estén actualizados y sean confiables, se equipará con la información necesaria para evaluar el riesgo y manejar las reclamaciones de manera eficiente.
Según el Insurance Information Institute, la temporada de huracanes de 2020 provocó pérdidas aseguradas por más de 60 mil millones de Dólares, lo que subraya la necesidad crítica de datos precisos. Piense en ello, como su sistema de alerta temprana, que le ayudará a identificar vulnerabilidades y fortalecer sus defensas.
Pero los datos son sólo el comienzo. Los modelos y simulaciones de riesgos integrales son sus ensayos generales virtuales, que le permitirán visualizar daños potenciales y poner a prueba sus potenciales respuestas.
No se trata de predecir el futuro; se trata de estar preparado para múltiples escenarios para poder asignar recursos sabiamente y eventualmente cambiar si fuera necesario.
Los controles de calidad, son su garantía de calidad. Al probar rigurosamente sus sistemas, datos y preparación del Equipo, identificará brechas y las abordará antes de que se conviertan en fallas críticas.
La comunicación también es crucial y es lo que mantiene a su Equipo alineado, a las partes interesadas informadas y a su comunidad conectada. Un plan de comunicación bien elaborado actúa como puente, asegurando que todos conozcan su papel y puedan actuar con decisión cuando corresponda.
Según una encuesta de Agility Recovery, el 73% de las empresas tiene un plan de comunicación de crisis, pero sólo el 27% lo practica con regularidad. Garantizar simulacros y actualizaciones periódicas de su estrategia de comunicación puede mejorar enormemente los tiempos de respuesta y la eficiencia.
Más allá de la tormenta: soporte receptivo
Cuando llega un Huracán, la eficiencia administrativa se vuelve primordial. La capacidad de gestionar un aumento de siniestros y tareas, puede marcar la diferencia entre una recuperación rápida y una interrupción prolongada.
Los procesos simplificados, junto con una gestión eficaz de las reclamaciones, pueden restablecer rápidamente la normalidad y brindar apoyo vital a las comunidades afectadas.
The Insurance Journal destaca que las empresas con procesos de reclamos preestablecidos y automatización, vieron una reducción del 40% en el tiempo de procesamiento durante la temporada de huracanes de 2017.
La tecnología también se puede aprovechar de manera efectiva a través de la automatización y el análisis de datos, lo que le permite acelerar las tareas posteriores al evento, reducir los errores y ofrecer información en tiempo real para guiar sus esfuerzos de recuperación.
La colaboración con las autoridades locales y los servicios de emergencia fortalece su respuesta, garantizando un enfoque coordinado y eficaz. Durante el huracán María en 2017, las empresas que colaboraron con agencias locales – y tenían planes de recuperación claros – pudieron reanudar sus operaciones un 30 % más rápido que las que no lo hicieron.
Un socio en resiliencia
En Pro Global, entendemos que la gestión de crisis no es un ejercicio de una sola vez.
Es un ciclo continuo de aprendizaje, adaptación e innovación. Aprovechamos nuestra experiencia y tecnología de vanguardia para ayudarlo no solo a capear la tormenta sino a mejorar después de ella.
Ofrecemos una gama de servicios de auditoría, diseñados para mejorar su resiliencia. Estas incluyen auditorías de gestión de siniestros, de reservas, de los TPA que manejan los reclamos, de MGA, entre otras.
Estos servicios de auditoría pueden ayudarle a identificar posibles debilidades y proporcionar información útil para fortalecer sus operaciones, lo que a su vez ayuda a su compañía no solo a cumplir con las normas, sino también a optimizar su resiliencia.
Si bien la temporada de Huracanes puede ser una época de incertidumbre, entendemos que prepararse para estos eventos es una prioridad para su negocio.
Tenemos una amplia experiencia en ayudar a los (re)aseguradores a prepararse y responder a desastres y podemos brindarle las herramientas y estrategias que necesita para afrontar este momento difícil.
La preparación no se trata sólo de salvaguardar los activos de su negocio; se trata de garantizar la seguridad y el bienestar de sus empleados y de la comunidad.
Si toma medidas proactivas ahora, podrá minimizar el impacto de los Huracanes y garantizar un regreso más rápido a la normalidad.
Visite nuestro sitio web o contáctenos directamente para obtener más información sobre cómo podemos ayudarlo.
Name: Guillermo Ogan
Job title: Head of Claims (LatAm)
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Con temperaturas de la superficie de los océanos en niveles récord y un debilitamiento de El Niño que reduce la velocidad del viento, el escenario se estaría preparando para tormentas potencialmente devastadoras. En esos momentos, la eficiencia en el procesamiento de siniestros, se vuelven primordial para brindar un excelente servicio a los asegurados afectados.
Las pérdidas aseguradas mundiales por catástrofes naturales en 2023, superaron los US$ 100.000 millones por cuarto año consecutivo, según Swiss Re. El citado Reasegurador, también indicó que el principal factor de las pérdidas de US$ 108 mil millones del año pasado, fue la frecuencia de los eventos, mientras que las tormentas convectivas severas (SCS), representaron un récord de US$ 64 mil millones de pérdidas durante el año.
La temporada de huracanes del Atlántico Norte, comienza oficialmente el 1 de junio de 2024 y finaliza el 30 de noviembre de 2024.
A continuación, detallamos tres consejos claves para ayudar a las aseguradoras a prepararse ahora y evitar retrasos en la gestión de los siniestros:
En primer lugar, las aseguradoras necesitarán delinear un plan de adecuación de recursos humanos y tecnológicos para poder afrontar el incremento estacional de los siniestros. Poner a los asegurados en primer plano, significa garantizar un pago rápido, eficiente y justo de las reclamaciones una vez ocurrida una catástrofe natural. Las preguntas que cada aseguradora debe hacerle a su equipo operativo incluyen:
El procesamiento eficiente de siniestros catastróficos, depende de flujos de trabajo optimizados y de una colaboración eficaz, especialmente con las Reaseguradoras. Es crucial contar con los protocolos de gestión de siniestros y aprobación de pagos correctos para garantizar el rápido pago de montos significantes. Además, es imperativo anticipar y prepararse para los reclamos de Business Interruption que también impactarán a corto y mediano plazo, posteriores al evento catastrófico.
En Pro Global, nuestro equipo cuenta con una amplia experiencia en brindar soporte a las Aseguradoras y Reaseguradoras durante los aumentos repentinos de reclamaciones, tal como sucedió luego de los huracanes Irma y María en 2017. Entendemos la importancia crítica de la precisión y la eficiencia en el proceso de ajuste de pérdidas y manejo de siniestros. Al identificar los desafíos comunes que enfrentan nuestros clientes, desarrollamos las mejores soluciones alineadas con las demandas de huracanes y otros eventos catastróficos.
No espere a que llegue la tormenta; actúe ahora para organizar sus recursos humanos y tecnológicos. Ponerse en contacto con expertos en reclamaciones como los de Pro Global, puede ayudar a las Aseguradoras y Reaseguradoras a prepararse de forma pro-activa para los desafíos que se avecinan. Al aprovechar nuestra experiencia y soluciones personalizadas, las Aseguradoras y Reaseguradoras, pueden afrontar con confianza las complejidades de una potencial temporada de huracanes superior al promedio.
La prestación eficiente de servicios de siniestros durante un aumento de reclamaciones por eventos catastróficos, puede mejorar o empeorar la reputación de una Aseguradora. La planificación proactiva, los procesos optimizados y el apoyo de expertos son esenciales. Al priorizar las necesidades de los asegurados, optimizar los flujos de trabajo y aprovechar la experiencia de la industria, las aseguradoras y reaseguradoras podrán confiar en que están preparadas para cumplir su compromiso con los clientes en tiempos de crisis, cuando se demuestra el valor de estar asegurado.
Name: Guillermo Ogan
Job title: Claims Manager (LatAm)
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El mercado asegurador local atraviesa un periodo complejo desde los puntos de vista técnico, económico y financiero, y esto pone a las compañías a redoblar esfuerzos para optimizar recursos. Una decisión de negocio inteligente en este contexto es buscar soluciones innovadoras que permitan reducir gastos fijos directos e indirectos. El ahorro es un concepto calve en estos tiempos.
En esa búsqueda, las aseguradoras están empezando a incursionar en la tercerización de procesos. Esta práctica es muy común en el mercado europeo y en Estados Unidos y hoy se está desplegando cada vez con más fuerza en América Latina. Está claro que la pandemia, al obligar a las empresas a desarrollar el trabajo a distancia, colaboró en el entendimiento de esta solución: la reconfiguración del negocio hacia la transformación digital dejó en evidencia que no es necesaria la presencialidad de los recursos humanos para la ejecución de algunas tareas. La tendencia de compañías livianas que tercerizan procesos clave es cada vez más palpable.
Y uno de los procesos clave del mercado asegurador que está entrando con éxito en esta dinámica es la gestión de siniestros. Las aseguradoras empiezan a entender y dimensionar los beneficios de tercerizar el abordaje administrativo de los siniestros. El desafío, en ese punto, es encontrar al partner indicado para hacerlo.
El socio estratégico especializado para este mandato es Pro Global. Como consultora, el sustento de nuestro expertise es el staff de recursos humanos experimentados en el manejo de carteras de siniestros y la tecnología aplicada al negocio.
Ofrecemos un servicio de excelencia de administración de siniestros de todas las ramas, con las variables de frecuencia e intensidad que presenten, de carteras “vivas” o de “run-offs”, para aseguradoras y reaseguradoras, en la Argentina y en Latinoamérica. Pro Global se adapta a las necesidades que tenga cada cliente: diseñamos el servicio a la medida, moldeando el abanico de posibilidades disponibles o desarrollando nuevas soluciones requeridas.
Pro Global puede abordar tareas específicas o bien todo el proceso de punta a punta (administración, gestión y negociación del siniestro) según se requiera. Los expertos de Pro Global, de forma remota, acceden al Sistema del cliente y le dan tratamiento al siniestro de la misma forma que se lo darían in-house, siguiendo los procesos de control y seguridad fijados por el cliente y respetando las estrategias de gestión definidas, alcanzando los ratios establecidos.
Los principales beneficios directos de la tercerización son la reducción de gastos fijos en recursos humanos y de las contingencias propias del trabajador (ausencias, licencias, vacaciones), y el ahorro en espacio físico e infraestructura in house. Además, queda resuelta la estacionalidad en materia de siniestros: cuando hay picos de casos por eventos masivos o por temporada, Pro Global absorbe la tarea liberando a la empresa de la necesidad de contratar más colaboradores. A esto se suma el relevante hecho de que las compañías pueden dejar en manos de especialistas estas tareas de administración y concentrar sus recursos en su core específico: hacer crecer su cartera de clientes con mayor foco en su negocio.
Por otra parte, el beneficio específico de tercerizar la gestión de siniestros en Pro Global, además, es un abordaje proactivo de cada siniestro que garantiza la aceleración del cierre de casos. Contamos con un sistema propio que logra procesos más eficientes y genera reportes diarios (métrica) de la gestión. Garantizamos los estándares más elevados de protección de datos y confidencialidad, ya que nuestros sistemas cumplen con todas las normas internacionales de Compliance y políticas de Data Protection.
Contamos, además, con los talentos específicos que requiere este abordaje, como abogados, técnicos en seguros, actuarios, contadores y administradores de empresas, entre otros profesionales. Nuestro equipo interdisciplinario da respuesta en todos los frentes del ciclo de vida de un siniestro y gestiona la relación con otros profesionales naturalmente involucrados, como peritos, abogados, médicos, entre otros.
Como consultora, nuestro principal diferencial es nuestra capacidad de innovar para dar respuesta a cada requerimiento. Invitamos a las aseguradoras y reaseguradoras a contactarnos para desarrollar en conjunto la solución a su medida en la gestión de siniestros.
Name: Guillermo Ogan
Job title: Claims Manager (LatAm)
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El temor a que la automatización masiva acabe con los puestos de trabajo suele estar sobrevalorado, sobre todo cuando analizamos más de cerca cómo se está aprovechando la automatización para aumentar las capacidades humanas en los seguros. Entonces, ¿está justificado este temor?
En este blog analizaremos cómo la automatización, especialmente en la industria de los seguros, no consiste en sustituir a las personas, sino en mejorar su productividad, transformar la prestación de servicios, garantizar el cumplimiento, mejorar la toma de decisiones y acelerar la digitalización de operaciones complejas.
En Pro Global, la aplicación de la automatización y la IA se considera un cambio en las reglas de juego. Estamos explorando las formas en que estas innovaciones nos permiten evolucionar nuestra forma de trabajar, optimizar los procesos, reducir las tareas manuales repetitivas propensas a errores y, en última instancia, capacitar a nuestro equipo para que se centre en el trabajo que realmente importa.
Considerando esto, Pro Global ha adquirido recientemente la firma Propel Consult, una empresa de consultoría especializada en automatización robótica de procesos (RPA) y socio global de Automation Anywhere, líder en soluciones de automatización inteligente.
Propel Automation es una empresa muy reconocida e innovadora, con una visión compartida y el compromiso de ayudar a las operaciones complejas en crecimiento a trabajar de forma más inteligente, no más difícil. La clave para ello es la optimización y automatización de actividades complejas, que son componentes vitales para ayudar a las empresas especializadas a lograr una mayor eficiencia operativa con recursos limitados.
La clave es que RPA no es un sustituto directo, sino una herramienta que está esperando a ser utilizada de la mejor manera posible por los expertos de la empresa. En este sentido, una de las ventajas más significativas de la automatización en el sector de los seguros es su papel a la hora de acelerar el procesamiento y limpieza de datos.
Al mismo tiempo, el panorama normativo/regulatorio de los seguros es complejo y está en constante evolución. Mantenerse al día con estas regulaciones puede ser una tarea desalentadora, pero la RPA puede programarse para supervisar y garantizar el cumplimiento en tiempo real.
Por ejemplo, el software basado en IA puede revisar las pólizas de seguros y señalar cualquier incoherencia o desviación de la normativa o de las directrices de suscripción, lo que permite a los usuarios intervenir y tomar decisiones informadas basadas en estas alertas. Esto no sólo reduce el riesgo de incumplimiento, sino que también ahorra tiempo y recursos que de otro modo se gastarían en comprobaciones manuales del cumplimiento, y redirige esta experiencia hacia la resolución de los problemas que surgen de la manera más eficiente posible.
Del mismo modo, en lo que respecta al procesamiento, la automatización también tiene el potencial de revolucionar la forma en que gestionamos las tareas, los flujos de trabajo y las aprobaciones.
En el pasado, la tercerización a menudo significaba enviar tareas repetitivas y manuales al extranjero para ahorrar costos. Ahora, la RPA nos permite conservar un mayor control y mejorar la calidad sin dejar de beneficiarnos de un menor ahorro de costos transaccionales.
Por ejemplo, en lugar de tercerizar las tareas de introducción de datos, la RPA puede utilizarse para extraer e introducir datos con precisión y rapidez. De este modo, la mano de obra humana puede concentrarse en tareas de mayor valor que requieren pensamiento crítico, creatividad y resolución de problemas.
Sin embargo, es importante destacar que la automatización no sustituye a las personas en estos procesos, sino que las potencia. Aunque la RPA puede gestionar eficazmente tareas repetitivas y basadas en reglas, el aporte de los humanos sigue siendo esencial para tomar decisiones complejas, ejercer el juicio y garantizar el cumplimiento de las consideraciones éticas.
En el sector de los seguros, la tramitación de siniestros es un buen ejemplo. Aunque la IA puede ayudar en la evaluación inicial de los siniestros, los peritos (humanos) aportan empatía y una comprensión más profunda de situaciones únicas, proporcionando en última instancia un enfoque más holístico y centrado en el cliente.
No tiene sentido automatizar procesos deficientes (a menos que, tácticamente, intente liberar a sus empleados para que dediquen algo de tiempo a alcanzar objetivos estratégicos). No se puede subestimar la importancia de contar con procesos bien definidos y eficientes antes de intentar automatizarlos. En el contexto del sector de los seguros, donde la precisión, el cumplimiento y la satisfacción del cliente son primordiales, las personas desempeñan un papel vital en la creación de buenos procesos fundamentales.
Por tanto, aunque la RPA puede sin duda mejorar la eficiencia y reducir los costos en el sector de los seguros, es esencial reconocer que las capacidades cognitivas humanas, la adaptabilidad, la empatía y la capacidad de toma de decisiones son fundamentales para crear procesos que no solo sean eficientes, sino también conformes, centrados en el cliente y adaptables a la naturaleza dinámica del panorama de los seguros.
En última instancia, el temor a que la RPA masiva acabe con los puestos de trabajo en el sector de los seguros, o en cualquier otra industria, suele ser exagerado. La digitalización de los servicios no siempre consiste en reducir el número de empleados, sino que tiene más éxito cuando tiene en cuenta los objetivos empresariales y desarrolla soluciones híbridas y mejoradas que combinan lo mejor de la mano de obra digital y humana
Name: Louisa Pavis
Job title: Head of Digital Services
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Lograr un flujo de trabajo continuo y automatizado que permita tener control absoluto sobre todas las variables a la hora de procesar un bordereaux de reaseguro, requiere de la combinación perfecta entre tecnología adecuada y especialistas idóneos de forma que, además, se reduzcan costos, se acorten plazos, se minimicen errores y se mejore la performance del negocio.
Las aseguradoras, los brokers y reaseguradoras cuentan hoy con una mayor cantidad de datos y, lo que es más relevante, poseen datos de mejor calidad. En la actualidad, todas las empresas y las personas tenemos acceso a más información gracias a tecnologías simples, pero a nivel corporativo la transformación de los últimos años fue exponencial, especialmente a partir del desafío del trabajo remoto y la digitalización de procesos masiva y forzosa que impuso la pandemia. Las inversiones de las compañías se focalizaron en generar un cambio de fondo en la matriz tecnológica de la industria aseguradora y, entre otras cosas, se logró mejorar la calidad de los datos gracias a softwares y sistemas específicos que recopilan, limpian, normalizan y facilitan la información de manera que se convierta en un insumo de valor para la toma de decisiones.
Si bien, aún hay mucho por hacer y mejorar en cuanto a los sistemas core y demás softwares que dan soporte de la operación de seguros, es innegable que se ha avanzado mucho en lo que refiere a la extracción de datos de múltiples fuentes, el procesamiento y homogenización de estos, así como con el despacho de información, a partir del análisis de esos datos.
Lo interesante es que este proceso automatizado y estandarizado de los datos permite monitorear y proyectar la información, fundamentalmente, a la hora de diseñar políticas de ventas, definición de estrategias de pricing, supervisión de exposición a riesgo, o realizar análisis de bordereaux de reaseguro.
El procesamiento de bordereaux de reaseguro, es una parte fundamental de la industria de seguros, y la aplicación de tecnologías avanzadas en este proceso, puede generar una serie de beneficios significativos.
A medida que la digitalización y la automatización continúan transformando la forma en que se llevan a cabo las operaciones empresariales, el uso de tecnologías avanzadas en el procesamiento y automatización de bordereaux de reaseguro puede mejorar la eficiencia, reducir costos y aumentar la precisión de todo el proceso.
La clave, además de la tecnología adecuada, es el especialista que la implementa. Pro-Global ofrece al mercado reasegurador local e internacional el servicio y/o la herramienta ViPR y el expertise para el análisis de bordereaux de reaseguro, el documento en que las aseguradoras especifican los riesgos cedidos a las reaseguradoras, así como las circunstancias de esa cesión y la aceptación de las condiciones dispuestas.
El servicio ETL (extraer, transformar y cargar, por sus siglas en inglés) cuyo principal objetivo es facilitar el movimiento de datos y su transformación, permite analizar la información recibida por la reaseguradora de todos sus cedentes, los diferentes soportes o fuentes disponibles, y la migración de estos ítems dispersos y heterogéneos, a un sistema único y uniforme, así como también, el procesamiento de esa información en función de la necesidad de cada cliente pudiendo agilizar el proceso de recopilación, revisión y análisis de datos.
Esto significa que las compañías de reaseguros podrán procesar grandes volúmenes de información en menor tiempo, lo que se traduce en una respuesta más rápida a sus clientes y en una toma de decisiones más oportuna y precisa reduciendo el riesgo de errores humanos y garantizando una mayor consistencia en el proceso.
Además, las herramientas tecnológicas pueden identificar anomalías y discrepancias en los datos de manera más efectiva, lo que contribuye a una mayor integridad de los registros y una mejor gestión de riesgos. La herramienta, una vez alimentada con los contenidos específicos, puede utilizarse para una variedad de fines. En el caso específico de bordereaux de reaseguro, al procesamiento de datos se suma la carga de todas las reglas comerciales y de los contratos, lo que permite, por ejemplo, validar los límites de riesgos, primas y riesgos de forma automática generando reportes más detallados y personalizados pudiendo ser de utilidad para identificar patrones, tendencias y riesgos emergentes, lo que les permite optimizar sus carteras y desarrollar estrategias más efectivas. Los clientes de Pro-Global se benefician de un flujo de trabajo continuo con los niveles más elevados de seguridad, y de un control absoluto sobre todas las variables, entre ellas las ganancias, las pérdidas, los reclamos, los siniestros, la suscripción, los desvíos, los datos. Todo ello, conlleva a grandes beneficios como reducción de costos, acortamiento de plazos, minimización de errores y mejora de la performance del negocio.
LORENA BONILLA, Gerente de Control de Gestión.
Name: Lorena Bonilla
Job title: Auditing & Consulting Manager, Latin America
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EL asesoramiento al asegurado en el momento del siniestro es la clave del éxito en términos de agilidad y rapidez en la liquidación, afirma Sabrina Nieto, Gerente de P&C.
El lapso que transcurre en la liquidación de siniestros vinculado al actual contexto en el que se dificulta la reposición de autopartes y la reparación de vehículos, pone todo el proceso de gestión de siniestros bajo la lupa.
Pero, más allá de la situación macro que afecta la normal dinámica de este proceso, hay otros aspectos que se pueden mejorar con el objetivo de agilizar esta gestión.
En el momento que ocurre un siniestro, es necesario que los involucrados tengan claridad absoluta sobre el alcance de la cobertura y protección del seguro y sepan cómo proceder administrativamente para activarlo. De lo contrario, avanzarán desde la incertidumbre generando demoras y mayores costos, muchas veces innecesarios.
La clave para contener esta desviación de la liquidación de un siniestro, que bien podría ser ágil, es, sin dudas, brindar al asegurado un asesoramiento completo y efectivo, sobre cada etapa de este desarrollo.
No saber qué hacer o cómo hacerlo, muchas veces desencadena en cometer errores en los trámites o a omitir información, ralentizando innecesariamente el proceso; y generando mayores costos para las aseguradoras. Del mismo modo, la falta de conocimiento acerca de la documentación necesaria a presentar promueve una cierta desconfianza que puede derivar en la idea de querer involucrar a un abogado, convocado por la incertidumbre que esto conlleva, lo que le genera al asegurado, un coste más alto, cuando en realidad es innecesario.
Para una ágil tramitación de siniestros es fundamental tener la información completa y correcta al momento cero del siniestro. Sin embargo, es muy frecuente que el proceso de atención y gestión se prolongue en el tiempo por falta de documentación o datos erróneos. En la experiencia, algo que puede estar resuelto en 15 días se extiende en ratios más extensos.
Por ello, lo que sucede en el momento cero de un siniestro es clave, y desde Pro-Global sabemos esto, porque somos expertos en liquidación de siniestros; enfocamos la atención de los casos desde su punto inicial. Tomamos contacto inmediato para trazar y explicitar el desarrollo del caso; resolver inquietudes y encontrarnos a disposición por cualquier inquietud que surja. Hace 29 años que nos encontramos en el mercado asegurador; ofreciendo servicios a nivel Nacional e internacional, promoviendo un adecuado asesoramiento a las partes intervinientes, con la finalidad de procurar ahorrarle dinero a nuestros clientes y a las compañías de seguros.
En Pro-Global tenemos una propuesta de valor para acompañar el asesoramiento previo con el objetivo de que las compañías que trabajan con nosotros lleguen al momento cero en la mejor posición posible. Somos el soporte experto para colaborar a que nuestros clientes y sus clientes suban de nivel en este aspecto.
Para conocer nuestras soluciones en atención y liquidación de siniestros, pueden encontrarnos en: Pro LatAm
Name: Sabrina Nieto
Job title: P&C Manager, Latin America
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Hay muchas tareas que no hacen al core de un negocio pero que le dan sustento. No son prescindibles –alguien tiene que hacerlas– pero muchas veces agregan peso y ralentizan la operación. Las empresas que crecen en envergadura suelen desenfocar la atención de su objeto principal para atender tareas relevantes pero no centrales. El trabajo de back office, por ejemplo, puede llevarse una porción muy significativa del esfuerzo diario de una organización si no se gestiona de un modo eficiente.
La tercerización como recurso para alivianar la operación es hace años una realidad entre las compañías de seguros del mercado europeo y en Estados Unidos. En Latinoamérica el paradigma cambió post pandemia: la reconfiguración del negocio hacia la transformación digital colaboró para que las aseguradoras asumieran una visión más liviana de sus estructuras. Se impuso el trabajo remoto y se aceleró la digitalización de procesos, lo que les abrió un abanico de nuevas posibilidades para abordar tareas periféricas al core.
La tendencia hoy es generar alianzas estratégicas que les permitan a las aseguradoras dejar en manos de especialistas estas tareas de administración y concentrarse en su foco específico (vender seguros y hacer crecer el negocio). La tercerización se yergue como la acción de gestión más efectiva para las compañías que toman la decisión estratégica de ser más livianas.
La estructura y los costos de back office que insume la administración de siniestros in house son enormes. Las aseguradoras en la Argentina registraron esta sobrecarga y hoy avanzan en la tendencia de convertirse en compañías livianas apelando a la tercerización. En Pro Global nos especializamos en acompañar este proceso de transformación, replicando nuestra experiencia en el mercado europeo que hace años atravesó el mismo proceso.
Disponemos del expertise, la experiencia, los recursos tecnológicos y los equipos de trabajo para absorber los ítems de back office que las aseguradoras necesitan delegar para ser más dinámicas en este nuevo paradigma.
Muchas de las grandes compañías de seguros más importantes del mercado argentino ya son nuestros clientes y seguimos creciendo para atender la cada vez mayor demanda en este sentido. Junto a cada cliente identificamos las áreas que más peso “no productivo” generan y buscamos las mejores alternativas de abordaje, con el objetivo de ayudarlos a reducir costos y achicar estructuras.
Somos socios estratégicos de las compañías de seguros Patrimoniales y de Riesgos del Trabajo en la tercerización de la administración de siniestros. Brindamos soluciones de back office con probado éxito en Europa y Latinoamérica, y seguimos avanzando en nuestra especialización de acompañar a las aseguradoras en este nuevo paradigma de convertirse en empresas livianas.
Daniel Recúpero, Gerente General de Pro Global en Argentina
Si su organización está interesada en éste u otro ítem con el que podamos colaborar, en nuestra página oficial tiene los datos de contacto según el territorio: https://www.pro-global.com/
Name: Daniel Recúpero
Job title: General Manager
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Mike Keating, CEO da MGAA, discute o estado do mercado de MGA com Danny Maleary, CEO da Pro MGA Global Solutions (‘Pro.MS’).
Sabemos que os MGAs e, na verdade, todo o mercado vem passando por momentos interessantes, mas ainda há oportunidades e tempos emocionantes para MGAs famintos antes da curva.
Neste debate, eles oferecem suas opiniões sobre o seguinte:
– O panorama do MGA
– Desafios enfrentados pelos MGA
– Escalabilidade
– A regulamentação e o impacto sobre o MGA
– Perspectivas futuras para 2022
Mike Keating, CEO de MGAA (Managing General Agents Association), conversar del estado de situación del mercado de los MGA con Danny Maleary, CEO de Pro MGA Global Solutions (‘Pro.MS’), una plataforma independiente de incubación de MGA que ofrece un entorno empresarial para suscriptores ambiciosos que quieren marcar la diferencia.
En este debate, ofrecen sus opiniones sobre lo siguiente:
– El panorama de los MGA
– Los desafíos a los que se enfrentan los MGA
– Escalabilidad
– La regulación y el impacto en los MGA
– Las perspectivas de futuro para 2022
Mire aquí en video:
